OSZCZĘDZANIE I EMERYTURA
Co obejmują ubezpieczenia oszczędnościowe i emerytalne?
Oprócz oczywistej części ochronnej, towarzystwa ubezpieczeniowe oferują polisy i instrumenty, które pozwalają oszczędzać różne kwoty na różne cele. Takie polisy mogą być całkowicie oszczędnościowe lub łączące funkcję ochrony życia i zdrowia z oszczędzaniem. Kluczem w dobraniu odpowiedniego rodzaju oszczędzania jest uświadamianie klienta podczas rozmowy oraz przynajmniej podstawowa wiedza o różnych instrumentach finansowych.
Przykładowe opcje oszczędzania
IKE i IKZE
Indywidualne Konto Emerytalne oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to dwa, regulowane ustawą narzędzia finansowe, które pozwalają oszczędzać na emeryturę i dodatkowo czerpać z tego tytułu korzyści podatkowe. Przykładowo, w przypadku IKZE możemy odliczać wpłacone co roku kwoty od podstawy opodatkowania. Są jednak warunki, które należy spełnić, żeby otrzymać te benefity, jak konieczność opłacania składki przez 5 lat lub trzymanie środków do odpowiedniego roku życia (np. 60 lub 65). Podczas rozmowy dokładnie poznasz te warunki i wszelkie zasady tych kont. Pamiętaj, że możesz mieć jednocześnie jedno konto IKE i jedno konto IKZE.
Polisy na życie i dożycie
Te polisy są często nazywane posagowymi lub ubezpieczeniem ze zwrotem składki. Zasada działania jest prosta – zakładamy polisę na przykładowo 20 lat na 50 000 zł. Jeśli w trakcie tych 20 lat umrzemy – całe środki otrzymają nasi bliscy (niezależnie ile składek zostało wpłaconych – otrzymują całą finalną sumę ubezpieczenia). W przypadku dożycia określonego w umowie wieku – my otrzymujemy całą kwotę. Jest to świetna polisa np. dla dzieci, gdzie zawieramy ją na przykładowo 19 lat przy narodzinach dziecka i zbieramy swego rodzaju ,,fundusz studencki” chociaż oczywiście możliwości jest wiele.
Polisy z funduszami oszczędnościowymi
Takie polisy zazwyczaj łączą ze sobą część ochronną z częścią inwestycyjną. Przy zawieraniu polisy ustalamy, jakie są proporcje, przeznaczenie środków (skład portfela, czy bardziej agresywne fundusze, czy bezpieczne i tak dalej) oraz w dowolnym momencie możemy zarządzać tymi funduszami, chociaż gdy nie mamy wiedzy, lepiej zostawić to profesjonalistom.
Dlaczego warto oszczędzać na przyszłość?
Nie da się ukryć – na godne emerytury coraz więcej Polaków po prostu nie ma co liczyć. Niezależnie, czy to emerytura, czy może studia dziecka, których koszty też ciągle rosną, warto oszczędzać jak najwcześniej małe kwoty, bo mogą łącznie przez wiele lat zbudować odpowiednią poduszkę finansową. Polisy mogą stanowić jeden z elementów portfela finansowego.
- IKE i IKZE to świetny sposób na odkładanie na emeryturę i zdobywanie korzyści podatkowych
- Polisy oszczędnościowe mogą być jednym z elementów portfela oszczędnościowo / inwestycyjnego
- Budowanie kapitału dla dziecka już od najmłodszych lat może ułatwić start w dorosłość
- Oszczędzane pieniądze mogą stanowić wsparcie w trudnych sytuacjach życiowych
